Oh oh, Ad Blocker gedecteerd!
Het lijkt erop dat je een Ad Blocker gebruikt op De Beleggersgids. Gelieve de Ad Blocker uit te schakelen en advertenties toe te laten op onze website. De Beleggersgids is afhankelijk van inkomsten uit advertenties om jou alle artikels gratis te brengen. Gun je ons geen inkomsten? Ga verder
Starten met beleggen? Bepaal eerst jouw beleggersprofiel

De saaie en risicovolle connotatie wat beleggen met zich meebrengt is volledig onterecht. Beleggen kan best amusant zijn, los van de voldoening die je krijgt wanneer je een bepaald doel haalt. Er zijn wel enkele voorwaarden om het aangenaam te houden. Alles start met een correcte inschatting van jouw beleggersprofiel. Hoe besta jij als belegger?

De bepaling van een beleggersprofiel kwam er na een Europese richtlijn waarbij de financiële instellingen de belegger een soort van bescherming moesten bieden. Op z’n minst moest de potentiële belegger zich bewust zijn van de risico’s die hij nam. Daarom wordt voor een beleggersprofiel gepeild naar twee aspecten: jouw financiële ingesteldheid en jouw kennis van de financiële markten. Het is een mix van objectieve en subjectieve gegevens die de bank en jezelf extra inzicht moeten verschaffen.

Wie ben ik?

Om een inzicht te krijgen in de persoonlijke financiële situatie van een klant is een vragenlijst een uitstekende methode. Er wordt gepeild naar de verwachtingen, de plannen en de beleggingshorizon (ben je een korte- of langetermijnbelegger). Maar ook de houding van de potentiële belegger tegenover het financieel risico wordt tegen het licht gehouden. Wie zich niet goed voelt bij het nemen van veel risico’s zal het zich dan ook beklagen als hij/zij gaat beleggen in CFD’s of andere risicovolle beleggingsproducten.

Daarnaast is de kennis van de markten een belangrijk aspect. Als tweede peiler in het bepalen van een risicoprofiel wil de bank weten hoe groot jouw expertise is. Op deze manier kunnen ze peilen naar jouw ervaring en deskundigheid op het vlak van de financiële markten. Met alle gegevens over de persoonlijke financiële situatie, de kennis, de ervaringen, de plannen, de risicotolerantie en de rendementsverwachtingen kan een de bank jou als belegger in beeld brengen. Met dit profiel als leidraad is het eenvoudiger zowel voor de financiële instelling als voor jou als belegger om een portefeuille samen te stellen waarbij bij de klant zich comfortabel voelt.

Een beleggersprofiel kan je op twee manier laten bepalen. Enerzijds kan je langs gaan bij de bank en worden er tijdens een persoonlijk gesprek wat vragen gesteld. Anderzijds is het ook vaak mogelijk om op de website van jouw financiële instelling de vragenlijst in te vullen. De uitkomst krijg je dan meteen en kan je eenvoudigweg toetsen aan je huidige beleggingen. Het resultaat kan gaan van defensief tot dynamisch, hoewel de termen niet uniform zijn en dus van bank tot bank kunnen verschillen. Telkens is het zo dat 1 het minste risico inhoudt en 5 garant staat voor een profiel wat veel risico wil nemen.

Defensief beleggingsprofiel

  • Kleine rendementen voldoen
  • Weinig tot geen risico
  • Trage aangroei over minstens 2 jaar
  • Kasbons en obligaties zijn typische producten voor een defensieve belegger

Laag

  • Iets grotere rendementen
  • Beetje risico kan hij/zij wel aan
  • Langere beleggingshorizon van minstens 4 jaar
  • Een mix met grotendeels obligaties is een voorbeeldportefeuille

Medium

  • Aantrekkelijke rendementen
  • Met aandelen in de portefeuille wordt het risico nog wat groter
  • Gelijke mix tussen aandelen en obligaties
  • De beleggingshorizon is minstens 5 jaar

Hoog

  • Hoge rendementen zijn belangrijk
  • Kapitaalrisico is groot
  • Bereid om minstens 7 jaar te beleggen
  • Meer dan de helft van de portefeuille bestaat uit aandelen

Dynamisch beleggingsprofiel

  • Gaat op zoek naar de hoogste rendementen
  • Aanvaard elk risico op kapitaalverlies
  • Rekent op zeker 8 jaar als beleggingshorizon
  • Bestaat bijna uitsluitend uit aandelen
  • Enkel voor zeer ervaren beleggers

 

De Beleggersgids Redactie

1. Like onze Facebook pagina
2. Volg ons op Twitter
3. Schrijf je in op onze nieuwsbrieven
4. Plaats een berichtje op ons forum

De Beleggersgids

Heldere en begrijpbare kennis, inzichten, inspiratie en nieuws over investeren in vastgoed, beleggingen, investeringen en geld.

Al 7.826 abonnees en groeiend

Top
×

De interessantste artikels wekelijks in je mailbox? Schrijf je in!

Ik ga akkoord met de voorwaarden
×

De interessantste artikels in je mailbox.

Ik ga akkoord met de voorwaarden